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pro Kopf und Monat sind über die Sachbezugsfreigrenze steuer- und sozialabgabenfrei möglich
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Zuschuss zur Entgeltumwandlung sind für Sie ohnehin Pflicht – nutzen Sie ihn als Argument
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Gesundheitsfragen für Ihr Team – im Kollektivvertrag ist jeder drin
DER RECHENFEHLER
Sie sparen an 50 € – und zahlen ein halbes Jahresgehalt.
So sieht die Rechnung aus, wenn eine eingearbeitete Fachkraft geht: Ausschreibung, Auswahl, Einarbeitung, Produktivitätsverlust, Überstunden im Rest des Teams. Personalfachleute veranschlagen dafür je nach Position ein halbes bis anderthalbes Jahresgehalt.
Eine betriebliche Versorgung kostet einen Bruchteil davon – und Ihre Leute spüren sie jeden Monat. Nicht einmal im Jahr auf der Gehaltsabrechnung, sondern beim Zahnarzt, in der Klinik, beim Blick auf ihre Rente.
0 Vertrag
für das ganze Team – ein Ansprechpartner, eine Abrechnung, kein Verwaltungs-Dschungel
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Betriebsausgabe – die Beiträge mindern Ihren steuerpflichtigen Gewinn
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Mitarbeitende genügen für den Einstieg – das ist kein Konzern-Thema
DIE EINWÄNDE, DIE JEDER HAT
Bevor Sie fragen: ja, wir haben das schon gehört.
Vier Punkte, die fast jeder Unternehmer anspricht – ehrlich beantwortet, ohne Fachchinesisch.
„Wir sind doch viel zu klein für sowas."
„Was kostet mich das – ehrlich?"
„Verpufft das nicht wie der Obstkorb?"
„Und wenn jemand kündigt – oder ich es mir irgendwann nicht mehr leisten kann?"
DER VERGLEICH
Zwei Betriebe. Ein Bewerber.
Gleiche Branche, gleiche Region, fast gleiches Gehalt. Der Unterschied entsteht in den drei Monaten nach der Zusage.
Betrieb A: nur Gehalt
1
Die Stelle ist besetzt
Über den Preis gewonnen. Wer über den Preis kommt, geht auch über den Preis wieder.
2
Nach 14 Monaten kommt das nächste Angebot
200 € mehr im Monat. Es gibt kein Argument dagegen – außer dem guten Gefühl.
3
Die Suche beginnt von vorn
Ausschreibung, Auswahl, Einarbeitung. Das Team fängt die Lücke mit Überstunden auf – und wird selbst wechselbereit.
Sie zahlen die Fluktuation. Nur steht sie auf keiner Rechnung.
Betrieb B: Gehalt + Team-Konzept
1
Die Stelle ist besetzt
Im Vorstellungsgespräch lag ein Blatt auf dem Tisch: private Zusatzversorgung, Altersvorsorge, Unfallschutz – bezahlt vom Chef.
2
Nach 14 Monaten kommt das nächste Angebot
Diesmal wird gerechnet: 200 € brutto mehr – dafür Zahnschutz, Klinikleistung und Altersvorsorge aufgeben? Die Rechnung geht nicht auf.
3
Die Stelle bleibt besetzt
Und beim nächsten Mal bringt derselbe Mitarbeiter einen Bekannten mit. Das ist die günstigste Personalgewinnung, die es gibt.
Sie zahlen die Bindung. Und die steht auf einer Rechnung, die Sie absetzen können.
BAUSTEIN 1 – GESUNDHEIT
Betriebliche Krankenversicherung
Der Benefit, den Ihre Leute tatsächlich merken. Sie stellen ein Gesundheitsbudget – Ihr Team geht damit zum Zahnarzt, zur Vorsorge, ins Einbettzimmer. Ohne Gesundheitsprüfung, ohne Wartezeit, für jeden im Betrieb. Auch für die, die privat längst keinen Schutz mehr bekommen würden.
Jeder kommt rein:
Im Kollektivvertrag entfällt die Gesundheitsprüfung. Auch Mitarbeitende mit Vorerkrankungen sind dabei – und genau die sind Ihnen am dankbarsten.
Steuerlich clever:
Für Sie Betriebsausgabe. Für Ihr Team über die monatliche Sachbezugsfreigrenze von 50 € steuer- und sozialabgabenfrei gestaltbar. Netto kommt mehr an als bei jeder Gehaltserhöhung.
Wirkt sofort:
Anders als die Altersvorsorge zahlt die bKV schon beim nächsten Zahnarzttermin. Der Effekt ist im ersten Jahr spürbar – nicht erst in dreißig.
Erreicht den Küchentisch:
Je nach Konzept lassen sich Partner und Kinder einschließen. Über Jobwechsel wird selten im Büro entschieden, sondern abends zu Hause.
Kein Verwaltungsaufwand:
Ein Vertrag, eine Abrechnung, ein Ansprechpartner. Die Einführung im Team – Infoveranstaltung, Unterlagen, Sprechstunde – übernehmen wir.
Fair beim Austritt:
Wer geht, kann seinen Schutz in der Regel privat fortführen – ohne neue Gesundheitsprüfung. Ihre Beitragspflicht endet mit dem letzten Arbeitstag.
Woraus wir Ihr Budget bauen
Zahn
Zahnersatz, Implantate, professionelle Reinigung. Der häufigste Leistungsfall – und der mit den Rechnungen, die richtig wehtun.
Stationär
Chefarzt, Ein- oder Zweibettzimmer, freie Klinikwahl. Braucht man selten – und vergisst es nie wieder.
Ambulant
Heilpraktiker, Sehhilfen, Heil- und Hilfsmittel. Das Budget für den Alltag, das am häufigsten genutzt wird.
Vorsorge & Prävention
Untersuchungen über den Kassenkatalog hinaus. Wer früh erkennt, fällt seltener lange aus – das rechnet sich für beide Seiten.
Gesundheitsservices
Ärztliche Zweitmeinung, Facharzt-Terminservice, digitale Sprechstunde. Kostet wenig, spart Ausfalltage.
Ehrlich gesagt
Eine bKV ersetzt keine Gehaltserhöhung – und soll es auch nicht. Sie ist das Argument daneben. Ob ein 50-€-Budget genügt oder ein größeres Konzept sinnvoll ist, hängt von Ihrer Belegschaft ab. Genau das klären wir vorher, nicht hinterher. Die steuerliche und arbeitsrechtliche Ausgestaltung stimmen wir mit Ihrem Steuerberater ab.
BAUSTEIN 2 – ZUKUNFT
Betriebliche Altersversorgung
Sie zahlen ohnehin. Seit 2019 sind 15 % Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung Pflicht – bei allen Neuverträgen, seit 2022 auch bei den alten. Die meisten Betriebe erfüllen diese Pflicht still und leise. Schade: Aus einer gesetzlichen Auflage lässt sich mit wenig Aufwand ein echtes Argument machen.
Und noch etwas: Wenn Ihre Mitarbeitenden keine bAV haben, kann das für Sie zum Haftungsthema werden. Der Anspruch auf Entgeltumwandlung besteht – ob Sie darüber informiert haben oder nicht.
Haftung sauber geregelt:
Ein sauber dokumentiertes Versorgungswerk nimmt Sie aus der Schusslinie. Wir bringen Zusagen, Informationspflichten und Dokumentation in Ordnung – auch rückwirkend für bestehende Verträge.
Aus Pflicht wird Vorteil:
Wer über die 15 % hinausgeht, hebt sich sofort ab. Schon ein Zuschuss von 20, 50 oder gar 100% ist ein Satz, den Ihre Mitbewerber in der Stellenanzeige nicht stehen haben.
Sie sparen mit:
Bei Entgeltumwandlung sinkt das sozialversicherungspflichtige Bruttoentgelt – und damit auch Ihr Arbeitgeberanteil. Genau daraus finanziert sich der Pflichtzuschuss in vielen Fällen von selbst.
Bindung über Jahre:
Eine Altersversorgung ist ein Versprechen mit Laufzeit. Wer sie aufgibt, verliert etwas Sichtbares – das wirkt stärker als jede Bleibeprämie.
Skalierbar gebaut:
Wir legen das Versorgungswerk so an, dass es mit Ihrem Betrieb mitwächst – und in einem schwachen Jahr nicht zur Last wird.
Die fünf Durchführungswege
Direktversicherung
Der Klassiker für den Mittelstand: einfach, transparent, für Sie bilanzneutral. In den allermeisten Fällen der richtige Weg.
Pensionskasse
Eigenständiger Versorgungsträger, häufig tariflich vorgegeben. Wir prüfen, ob für Sie eine Branchenlösung gilt.
Pensionsfonds
Mehr Renditechance durch freiere Kapitalanlage – interessant bei jungen Belegschaften mit langem Horizont.
Direktzusage
Sie sagen die Leistung selbst zu. Maximale Gestaltungsfreiheit – vor allem für Geschäftsführer und Schlüsselkräfte. Braucht Rückdeckung und saubere Bilanzierung.
Unterstützungskasse
Für hohe Versorgungsbeiträge ohne Begrenzung nach § 3 Nr. 63 EStG. Der Weg für Führungsebene und Gesellschafter-Geschäftsführer.
BAUSTEIN 3 – SICHERHEIT
Wenn einer ausfällt, fällt viel aus.
Die gesetzliche Unfallversicherung endet am Werkstor. Der weitaus größere Teil aller Unfälle passiert aber in der Freizeit – beim Sport, im Haushalt, auf dem Fahrrad. Und wer dauerhaft berufsunfähig wird, bekommt vom Staat im Schnitt rund 1.000 € Erwerbsminderungsrente – ohne jeden Schutz für den erlernten Beruf.
Gruppenunfall
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weltweiter Schutz – beruflich und privat, rund um die Uhr
Was der Staat zahlt
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durchschnittliche volle Erwerbsminderungsrente – und nur, wer fast gar nicht mehr arbeiten kann, bekommt sie
Im Kollektiv
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bis vereinbarte Grenzen oft ohne oder mit stark vereinfachter Gesundheitsprüfung – auch für Ihre älteren Mitarbeitenden
Der ehrliche Grund, warum das auch Ihnen nutzt: Ein Mitarbeiter, der nach einem Freizeitunfall in ein finanzielles Loch fällt, kommt nicht schneller zurück. Er kommt gar nicht mehr.
Gruppen-Unfallversicherung
Rund um die Uhr, weltweit
Beruf, Weg, Freizeit, Urlaub. Genau die Lücke, die die Berufsgenossenschaft offen lässt.
Ohne Namensliste möglich
Versichert wird die Gruppe, nicht die einzelne Person. Neueinstellungen sind automatisch dabei, Austritte fallen raus.
Kapital, Rente und Sofortleistung
Von der Invaliditätsleistung über Unfallrente bis zu Reha- und Umbaukosten. Geld, das ankommt, wenn alles andere stillsteht.
Der günstigste Einstieg
Wenn Sie klein anfangen wollen: Hier bekommen Sie für wenig Geld die größte gefühlte Wirkung im Team.
Betriebliche Berufsunfähigkeit
Vereinfachte Annahme
Über das Kollektiv kommen Mitarbeitende in den Schutz, die privat abgelehnt würden oder hohe Zuschläge zahlen müssten. Das ist der eigentliche Hebel.
Echter Berufsschutz
Der Staat verweist auf jede Tätigkeit, die noch geht. Die private BU sichert den zuletzt ausgeübten Beruf – das ist ein gewaltiger Unterschied.
Über Entgeltumwandlung finanzierbar
Aus dem Bruttoentgelt statt aus dem Netto – der Mitarbeitende zahlt für denselben Schutz spürbar weniger. Ihr Beitrag dazu ist frei wählbar.
Gezielt für Schlüsselkräfte
Sie müssen nicht die ganze Belegschaft absichern. Auch definierte Gruppen sind möglich – etwa Meister, Techniker oder Führungskräfte.
DER BENEFIT-CHECK
Was Sie bekommen, bevor Sie etwas entscheiden
Kein Angebot, kein Antrag, keine Unterschrift. Ein Blatt Papier, auf dem steht, was Ihre Mitarbeiterversorgung heute leistet, wo die Lücken sind und was das Schließen kosten würde. Wenn Sie danach sagen „interessant, aber nicht jetzt" – vollkommen in Ordnung.
Bestandsaufnahme
Was läuft bereits? Alte Direktversicherungen, vergessene Unterstützungskassen, eine Unfallpolice aus 2011. Wir sortieren, was da ist – und was davon noch passt.
Lücken & Haftung
Wo greift nichts? Und wo trifft Sie als Arbeitgeber eine Pflicht, von der Sie vielleicht noch nichts wissen – etwa beim Zuschuss zur Entgeltumwandlung?
Eine Zahl pro Kopf
Am Ende steht ein Betrag pro Mitarbeitendem und Monat – brutto wie netto, mit steuerlicher Wirkung. Damit können Sie rechnen, statt zu schätzen.
Zwei Wege – Sie entscheiden, wie tief
Der Team-Fragebogen dauert wenige Minuten und deckt genau diesen Bereich ab. Der Unternehmens-Analysebogen betrachtet Ihren Betrieb komplett – Team, Betrieb und Geschäftsführung in einem Durchgang. Wenn Sie unsicher sind: nehmen Sie den kleinen. Aufstocken geht immer.
SCHRITT 1 · 30 MINUTEN
Wir hören zu
Wie viele Mitarbeitende, welche Altersstruktur, wo tut es gerade weh? Kein Produkt, kein Prospekt. Wenn wir Ihnen nicht helfen können, sagen wir das in diesen 30 Minuten.
SCHRITT 2 · IHRE ENTSCHEIDUNG
Sie bekommen Zahlen
Ein Konzept mit Kosten pro Kopf, steuerlicher Wirkung und einer klaren Empfehlung, womit Sie anfangen sollten. Sie nehmen es mit, besprechen es mit Ihrem Steuerberater und melden sich – oder nicht.
SCHRITT 3 · WIR ÜBERNEHMEN
Ihr Team erfährt davon
Einrichtung, Mitarbeiterinformation, Sprechstunde vor Ort oder digital, laufende Betreuung im Leistungsfall. Ein unbekannter Benefit ist rausgeworfenes Geld – deshalb ist dieser Schritt für uns Pflicht, nicht Kür.
UND DANACH?
Wir bleiben da. Auch wenn nichts passiert.
Neue Mitarbeitende aufnehmen, Austritte melden, im Leistungsfall den Papierkram übernehmen, alle 18 Monate prüfen, ob das Konzept noch passt. Das ist der Teil, der in keinem Vergleichsportal steht – und der Grund, warum Kunden nach zwanzig Jahren noch hier sind.
DIE ANDEREN ZWEI DRITTEL
Ein Unternehmen hat drei Baustellen
Team, Betrieb und Geschäftsführung hängen zusammen – und werden trotzdem fast immer getrennt betrachtet. Genau an den Schnittstellen entstehen die Lücken, die niemand sieht.
Sie sind hier
Fokus Team
Mitarbeiterbenefits, die wirklich binden: betriebliche Krankenversicherung, Altersversorgung, Gruppenunfall und Berufsunfähigkeit.
Ihre besten Leute bekommen gerade ein Angebot.
Vielleicht heute, vielleicht nächsten Monat. Die Frage ist nur, ob sie dann einen Grund haben zu bleiben. In einem kostenlosen 30-Minuten-Gespräch schauen wir, was Sie Ihrem Team bieten können – mit echten Zahlen, ohne Fachchinesisch und ohne dass Sie sich zu irgendetwas verpflichten.
Fröde & Lehmeyer · BarmeniaGothaer Versicherungsbüro Ingolstadt & Kirchseeon