0 Police
statt sieben Einzelverträgen – Haftung, Sachwerte, Unterbrechung und Cyber in einem Vertragswerk
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Betriebsausgabe – die Beiträge mindern Ihren steuerpflichtigen Gewinn
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der Schäden regulieren wir direkt aus dem Büro – ohne Hotline, ohne Warteschleife
DER TEURE DENKFEHLER
Der Schaden ist bezahlbar. Der Stillstand nicht.
Die meisten Betriebe sind ordentlich gegen Feuer und Einbruch versichert. Fast niemand ist gegen das versichert, was danach kommt: acht Wochen ohne Produktion, Kunden, die zur Konkurrenz abwandern, Mitarbeitende, die Sie trotzdem bezahlen müssen.
Deshalb schauen wir bei jedem Betrieb zuerst auf diese Frage: Wie lange hält Ihr Unternehmen durch, wenn morgen früh nichts mehr geht? Alles andere ergibt sich daraus.
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nach oben bei der Haftung: Bei Personenschäden haften Sie unbegrenzt – je nach Rechtsform auch mit dem Privatvermögen
0 Wochen
Wiederbeschaffungszeit für eine Spezialmaschine sind keine Seltenheit
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Meldefrist bei einer Datenpanne nach DSGVO – danach drohen zusätzlich Bußgelder
DIE EINWÄNDE, DIE JEDER HAT
Bevor Sie fragen: ja, wir haben das schon gehört.
Vier Sätze, die in fast jedem Erstgespräch fallen – ehrlich beantwortet, ohne Fachchinesisch.
„Ich bin doch versichert."
„Cyber? Wer soll denn bei uns schon was holen?"
„Das wird mir zu teuer."
„Ich habe keine Zeit für so einen Termin."
DER VERGLEICH
Dienstagmorgen, 6:40 Uhr. Die Halle steht unter Wasser.
Zwei Betriebe, derselbe Rohrbruch. Der Unterschied entscheidet sich nicht am Schadenstag, sondern in den zwölf Wochen danach.
Mit Standardpolice von 2018
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Tag 1: Die Meldung
Sie rufen eine Hotline an, schildern den Fall zum dritten Mal und bekommen eine Vorgangsnummer. Ein Gutachter meldet sich „in den nächsten Tagen".
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Woche 3: Die Kürzung
Die Versicherungssumme stammt von 2018, der Warenbestand ist seither gewachsen. Unterversicherung – es gibt anteilig weniger. Die Maschine aus der letzten Investition war nie gemeldet.
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Woche 4 bis 12: Der Stillstand
Löhne, Leasing, Miete laufen weiter. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung war „erstmal zu teuer". Zwei Stammkunden decken sich anderweitig ein und kommen nicht zurück.
Der Wasserschaden war das kleinere Problem.
Mit durchdachtem Betriebskonzept
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Tag 1: Der Anruf
Sie rufen uns an – nicht eine Zentrale. Wir kennen Ihren Betrieb, melden den Schaden, organisieren den Gutachter und die Trocknung. Sie kümmern sich um Ihre Leute.
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Woche 3: Die Auszahlung
Beim letzten Jahresgespräch wurden Warenbestand und Maschinenpark angepasst, ein Unterversicherungsverzicht vereinbart. Es wird zum Neuwert ersetzt – ohne Kürzung.
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Woche 4 bis 12: Der Ertragsausfall
Die Betriebsunterbrechung ersetzt fortlaufende Kosten und entgangenen Gewinn. Löhne werden gezahlt, das Team bleibt, die Kunden werden aus einer Ausweichfertigung beliefert.
Nach drei Monaten läuft der Betrieb weiter, als wäre nichts gewesen.
BAUSTEIN 1 – WAS SIE SCHULDEN KÖNNTEN
Haftung, Recht und Vermögensschäden
Das größte Risiko im Betrieb steht in keiner Inventarliste. Ein falsch montiertes Bauteil, ein Sturz auf Ihrem Betriebsgelände, ein fehlerhaftes Gutachten – und Sie haften. Bei Personenschäden ohne Grenze nach oben, je nach Rechtsform bis ins Privatvermögen hinein.
Die gute Nachricht: Eine gute Haftpflicht zahlt nicht nur. Sie wehrt vor allem unberechtigte Forderungen ab – und das ist statistisch der häufigere Fall.
Betriebs- und Produkthaftpflicht:
Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschäden gegenüber Dritten. Inklusive Tätigkeitsschäden – also Schäden an genau der Sache, an der Sie gerade arbeiten. Das ist der Baustein, an dem Standardpolicen am häufigsten scheitern.
Erweiterte Produkthaftung:
Wenn Ihr Bauteil in ein größeres Produkt eingebaut wurde und dieses unbrauchbar macht: Aus- und Einbaukosten, Rückrufkosten, Weiterverarbeitungsschäden. Für Zulieferer die wichtigste Deckungserweiterung überhaupt.
Umwelthaftung und Umweltschaden:
Ausgelaufenes Öl, ein undichter Tank, kontaminiertes Erdreich. Die Sanierung zahlen Sie – auch ohne Verschulden, wenn die Behörde es anordnet.
Vermögensschadenhaftpflicht:
Für alle, die beraten, planen, prüfen oder verwalten. Hier entsteht kein Kratzer und kein Bruch – nur ein finanzieller Schaden beim Kunden. Die Betriebshaftpflicht greift dafür nicht.
Firmen-Rechtsschutz:
Arbeitsrecht, Vertragsrecht, Verkehr, Steuer, Straf- und Ordnungswidrigkeitenrecht. Wichtig zu wissen: Im Arbeitsgerichtsprozess erster Instanz trägt jede Seite ihre Anwaltskosten selbst – auch die Seite, die gewinnt.
Drei Fälle aus dem Alltag
Der Monteur beim Kunden
Beim Anschluss einer Anlage entsteht ein Wasserschaden im Serverraum des Auftraggebers. Sachschaden plus Betriebsunterbrechung des Kunden – die Forderung liegt schnell im sechsstelligen Bereich.
Die fehlerhafte Charge
Ihr Bauteil wurde bereits in 4.000 Geräte verbaut. Jetzt muss es wieder heraus. Der Ausbau kostet ein Vielfaches des Bauteils – ohne erweiterte Produkthaftung zahlen Sie das allein.
Die unberechtigte Forderung
Ein Kunde macht Sie für einen Schaden verantwortlich, den Sie nicht verursacht haben. Die Haftpflicht prüft, wehrt ab und führt den Prozess auf ihre Kosten. Sie bekommen Recht, ohne dafür zu zahlen.
Worauf es wirklich ankommt
Nicht die Deckungssumme entscheidet, sondern die Beschreibung Ihres Betriebs im Vertrag. Wenn dort „Elektroinstallation" steht, Sie aber inzwischen auch Photovoltaik montieren, ist die Summe egal. Deshalb beginnt jede Prüfung bei uns mit einer Frage: Was machen Sie heute tatsächlich?
BAUSTEIN 2 – WAS IHNEN GEHÖRT
Gebäude, Inhalt, Maschinen – und der Ertrag dahinter
Alles, was in Ihrem Betrieb steht, lässt sich ersetzen. Was sich nicht ersetzen lässt, ist die Zeit, in der es fehlt. Deshalb gehört zu jedem Sachschutz zwingend die Betriebsunterbrechung – der Baustein, den die meisten weglassen und im Ernstfall am schmerzlichsten vermissen.
Inhaltsversicherung:
Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruch und Vandalismus. Zum Neuwert, damit Sie sich nach dem Schaden nichts Gebrauchtes kaufen müssen.
Gebäudeversicherung:
Halle, Werkstatt, Büro und Nebengebäude – auf Wunsch mit Elementarschäden wie Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau. Bei zunehmenden Extremwetterlagen kein Nebenschauplatz mehr.
Maschinen- und Elektronikversicherung:
Hier greift der entscheidende Unterschied: Nicht nur Feuer und Wasser, sondern auch Bedienfehler, Kurzschluss, Überspannung und Konstruktionsfehler. Also genau die Fälle, die in der Praxis wirklich passieren.
Transport und Werkverkehr:
Ware, Werkzeug und Material unterwegs – im eigenen Fahrzeug, beim Spediteur oder auf der Baustelle. Der Servicewagen mit 30.000 € Werkzeug ist über Nacht ein beliebtes Ziel.
Flotte und Fuhrpark:
Ab mehreren Fahrzeugen wird es als Flotte deutlich günstiger als einzeln – und im Bündel mit den übrigen Betriebsverträgen noch einmal spürbar.
Der Baustein, den fast alle vergessen
Betriebsunterbrechung – die Versicherung für die Zeit, in der nichts läuft.
Ihre Fixkosten laufen weiter
Löhne, Gehälter, Miete, Leasing, Zinsen, Versicherungen. Alles das wird ersetzt, obwohl kein Umsatz hereinkommt.
Plus entgangener Gewinn
Nicht nur überleben, sondern das verdienen, was Sie ohne den Schaden verdient hätten. Über eine vereinbarte Haftzeit von meist 12 bis 24 Monaten.
Mehrkosten für den Notbetrieb
Anmietung einer Ersatzhalle, Fremdfertigung, Express-Lieferungen, Überstunden. Alles, was verhindert, dass Ihre Kunden abwandern.
Auch ohne eigenen Schaden
Auf Wunsch als Rückwirkungsschaden: Wenn es bei Ihrem wichtigsten Zulieferer brennt und deshalb bei Ihnen die Bänder stehen.
BAUSTEIN 3 – DAS NEUE RISIKO
Cyber: Wenn morgens nichts mehr aufgeht
Kein Einbruch, keine Scherben, kein Rauch. Nur ein Bildschirm mit einer Forderung darauf – und ein Betrieb, der von einer Minute auf die andere steht. Angriffe laufen automatisiert. Sie treffen nicht den Interessantesten, sondern den Ungeschütztesten.
Meldepflicht
0 Std.
haben Sie nach DSGVO Zeit, eine Datenpanne zu melden – wer das versäumt, riskiert zusätzlich ein Bußgeld
Soforthilfe
0/7
erreichbare IT-Forensik und Krisenhotline – der eigentliche Wert einer Cyber-Police liegt in den ersten Stunden
Das Einfallstor
0 Klick
auf einen gefälschten Anhang genügt. Die beste Firewall nützt nichts gegen einen unaufmerksamen Moment
Der Unterschied zu allen anderen Bausteinen: Hier zahlt die Versicherung nicht in erster Linie Geld – sie schickt Ihnen Leute, die wissen, was zu tun ist. Und zwar am selben Tag.
Ihr eigener Schaden
Systeme wiederherstellen
IT-Forensik, Entfernung der Schadsoftware, Wiederaufbau von Daten und Systemen. Die Kosten dafür übersteigen den Beitrag einer Police regelmäßig um ein Vielfaches.
Betriebsunterbrechung durch IT-Ausfall
Kein Feuer, trotzdem Stillstand. Ohne Cyber-Baustein greift Ihre klassische Betriebsunterbrechung hier nicht – weil kein Sachschaden vorliegt.
Erpressung und Betrug
Verhandlungsbegleitung bei Ransomware sowie Schutz vor Zahlungen, die durch gefälschte Chef-Mails ausgelöst wurden – der sogenannte Fake-President-Betrug trifft besonders oft die Buchhaltung.
Krisenkommunikation
Was sagen Sie Ihren Kunden, Ihrem Team, der Presse? Unterstützung durch Fachleute, damit aus dem IT-Problem kein Reputationsproblem wird.
Schäden bei Dritten
Datenschutzverletzungen
Kunden-, Lieferanten- und Mitarbeiterdaten sind abgeflossen. Benachrichtigung der Betroffenen, Schadenersatzforderungen, Abwehr unberechtigter Ansprüche.
Behörden und Bußgelder
Begleitung im Verfahren mit der Datenschutzbehörde und – soweit rechtlich zulässig – Übernahme von Bußgeldern.
Weiterverbreitung von Schadsoftware
Wenn über Ihr System ein Kunde infiziert wird, haften Sie. Für Zulieferer und IT-nahe Dienstleister ist das der kritischste Punkt überhaupt.
Prävention inklusive
Präventions-Check, Mitarbeiterschulungen, Notfallplan. Der Teil, der dafür sorgt, dass Sie die Police im Idealfall nie brauchen.
DER BETRIEBS-CHECK
Was Sie bekommen, bevor Sie irgendetwas entscheiden
Kein Angebot, kein Antrag, keine Unterschrift. Eine Übersicht, die zeigt, was Ihre Verträge heute leisten, wo Lücken oder Doppelungen stecken und was das Schließen kosten würde. Wenn Sie danach sagen „passt schon, danke" – vollkommen in Ordnung.
Was heute läuft
Wir holen die Bestandsübersichten mit Ihrer Vollmacht direkt bei den Gesellschaften. Sie müssen keine Ordner wälzen und nichts heraussuchen.
Wo es klemmt
Veraltete Betriebsbeschreibung, zu niedrige Summen, fehlende Unterbrechung, doppelt bezahlte Bausteine. Wir zeigen beides – Lücken und Sparpotenzial.
Eine klare Empfehlung
Was Sie behalten sollten, was angepasst gehört und was Sie sich sparen können – mit Prioritäten. Nicht alles auf einmal, sondern in der richtigen Reihenfolge.
SCHRITT 1 · 30 MINUTEN
Wir sehen uns den Betrieb an
Was stellen Sie her, wo arbeiten Sie, wer sind Ihre Kunden, was hat sich in den letzten Jahren verändert? Kein Produktgespräch. Wenn wir Ihnen nicht helfen können, erfahren Sie das in diesen 30 Minuten.
SCHRITT 2 · IHRE ENTSCHEIDUNG
Sie bekommen Klartext
Eine schriftliche Auswertung mit Lücken, Doppelungen, Kosten und einer klaren Reihenfolge. Sie nehmen sie mit, sprechen mit Ihrem Steuerberater und melden sich – oder eben nicht.
SCHRITT 3 · WIR ÜBERNEHMEN
Umstellung ohne Lücke
Kündigungen, Fristen, nahtlose Übergänge, Nachweise für Bank und Vermieter. Und im Schadenfall rufen Sie uns an – nicht eine Hotline. 80 % regulieren wir direkt aus dem Büro.
UND DANACH?
Ein Betrieb verändert sich. Eine Police tut das nicht von allein.
Neue Maschine, zweiter Standort, ein Geschäftsfeld dazu, fünf Mitarbeitende mehr. Jede dieser Veränderungen kann eine bestehende Deckung wertlos machen. Deshalb setzen wir uns alle 18 Monate zusammen und gleichen ab – das ist der Teil, den kein Vergleichsportal leistet.
DIE ANDEREN ZWEI DRITTEL
Ein Unternehmen hat drei Baustellen
Team, Betrieb und Geschäftsführung hängen zusammen – und werden trotzdem fast immer getrennt betrachtet. Genau an den Schnittstellen entstehen die Lücken, die niemand sieht.
Sie sind hier
Fokus Betrieb
Haftung, Sachwerte, Betriebsunterbrechung, Cyber und Rechtsschutz – alles, was Ihren Betrieb am Laufen hält.
Die Frage ist nicht ob, sondern wann.
Kein Unternehmer hat den Schaden geplant, der ihn getroffen hat. Aber jeder, bei dem es glimpflich ausging, hatte vorher einmal 30 Minuten investiert. Kostenlos, unverbindlich, im Betrieb oder per Video – und mit klarer Aussage, ob überhaupt Handlungsbedarf besteht.
Fröde & Lehmeyer · BarmeniaGothaer Versicherungsbüro Ingolstadt & Kirchseeon